1

Финансовая грамотность

Финансовая грамотность нужна людям, чтобы правильно распоряжаться своими деньгами.  Здесь Вы можете найти ответы на некоторые сферы финансовой грамотности.

Что такое потребности и ресурсы?

У человека всегда есть множество потребностей (необходимость иметь что-то, нужда в чем-либо), для удовлетворения которых нужны ресурсы (в том числе, деньги).

Потребности постоянно растут, а имеющиеся в распоряжении человека ресурсы ограничены, их всегда не хватает, чтобы удовлетворить все желания.

Человек удовлетворяет свои безграничные потребности с помощью различных благ. Все, что используется для получения и потребления благ, либо создает возможность деятельности, направленной на удовлетворение потребностей человека — это ресурсы. Доступ к каким-то из этих благ (например, к свежему воздуху) бесплатен и относительно свободен. Некоторые блага человек может произвести сам, для чего нужны знания и умения, сырье и материалы, усилия и время. Но все же в современном мире  большинство благ человеку приходится покупать за деньги.

2

Что такое деньги и зачем они нужны?

Деньги – это универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой, а также мера измерения. Так же как в килограммах измеряют вес, в литрах жидкости, количеством денег измеряют ценность того или иного товара и услуги, а также в деньгах измеряется заработная плата, или по-другому ценность различных специалистов. Деньги могут быть бумажными, металлическими, виртуальными.

Для чего нужны деньги?

Обмен. Деньги как «идеальный товар» легко обмениваются на все другие товары. Каждый продавец заинтересован обменять свой товар на деньги, зная, что затем сможет обменять их на любой нужный ему товар.

Измерение ценности (стоимости). Все продавцы и покупатели должны иметь ясные ориентиры относительно пропорций обмена своих и чужих товаров и услуг. Пропорции легко рассчитываются, если ценность товаров и услуг выражена в едином измерителе – деньгах.

Сбережения или сокровища. Полученные за товар деньги продавец может сохранять и накапливать для обменов в будущем.

Платеж. Деньги дают возможность продавцу, продав свой товар сегодня, получить другие товары или услуги в другой момент времени (нет необходимости сразу обменивать товар на товар).

Современные деньги (за исключением коллекционных монет) сами по себе почти ничего не стоят. Все их силы заключены в уверенности продавцов, что продав что-то (обменяв товар на деньги), они смогут купить на них необходимые товары и услуги.

Что такое доходы и расходы? Зачем нужен семейный бюджет?

Бюджет — это план ваших доходов и расходов. От того, насколько правильно вы его составите, зависит половина вашего финансового успеха. Остальное — это сила воли. Это означает, что нужно не просто составить бюджет, но и четко и неукоснительно следовать ему. Рекомендуется составлять план бюджета семьи на месяц, на год и на несколько лет.

Основными элементами семейного бюджета являются доходы и расходы. Доход — все то, что поступает в ваш бюджет. Это могут быть заработная плата всех членов семьи, денежные подарки, доходы от сдачи недвижимости в аренду и другое. Второй составляющей бюджета являются расходы, то есть ваши траты.

Тратить все, что вы заработали – неверная стратегия.

Надо еще и научиться выявлять и сокращать ненужные расходы, а также создавать запасы и инвестировать свои деньги в

финансовые инструменты. Наличие достаточных денег «на черный день» (как правило, в размере суммы доходов на три месяца) позволит вам и вашей семье чувствовать себя более спокойно и уверенно в случае непредвиденной ситуации.

3

Что такое сбережения и инвестиции? Для чего они нужны?

Потребности человека неограниченны: по мере удовлетворения одних — возникают или становятся актуальными другие. Если полностью тратить доход на обязательные и текущие расходы, может возникнуть ситуация, когда этих доходов окажется недостаточно (разрыв в бюджете). Поэтому важно постоянно заниматься ведением бюджета, то есть учетом и контролем поступающих доходов и совершаемых расходов. Это поможет вовремя обнаружить разрыв в бюджете. В случаях непрогнозируемого изменения бюджета может помочь финансовая «подушка безопасности» — сумма накопленных средств.

Инвестиции — Вложение денег в ресурсы или бизнес (недвижимость, землю, акции, облигации) с целью получения дохода. Например, если вы покупаете квартиру, чтобы жить в ней – это НЕ инвестиция. А покупка квартиры для сдачи в аренду и получения регулярного дохода или с целью перепродажи – это инвестиция.

Что такое электронные платежи и какие виды есть?

Электронные платежи осуществляются как безналичными деньгами на банковских счетах потребителей, так и электронными деньгами, которые находятся в их «электронных кошельках».

Банки — предлагают новые формы расчетов с помощью карт: наряду с банкоматом, терминалом для банковских карт в магазинах, появляется интернет-банк (личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение), PayPass позволяет быстро осуществлять платеж, приложив к терминалу карту или мобильный телефон;

Платежные сервисы — предлагают возможность оплаты разнообразных товаров и услуг через платежные терминалы, принимают и наличные деньги, и банковские карты, позволяют осуществлять платежи в интернете;

Операторы мобильной связи — позволяют оплатить не только услуги связи, но и широкий спектр других услуг со счета мобильного телефона с помощью своего платежного сервиса.

Что такое защита прав потребителей?

Защита прав потребителей — ряд мер, реализуемых государством и общественными движениями для регулирования отношений между потребителем (то есть клиентом) и предпринимателем, который оказывает услугу или продает товар (продавец, изготовитель и т.п.).

Защита прав потребителей необходима для установления:

  • конкретных прав потребителей (что можно, что нельзя);
  • формы возможных нарушений прав и механизм их защиты (в каких случаях могут ваши права нарушить);
  • ответственность за нарушение прав потребителей (и как их наказать).

К примеру, у нас в магазинах и бутиках часто пишут, что проданный товар возврату и обмену не подлежит, то есть его нельзя ни обменять, ни вернуть свои деньги.

Но, Закон о защите прав потребителей говорит, что клиент имеет право вернуть или обменять, или требовать уменьшения стоимости товара, если она не соответствует качеству в течение 14 дней.

При этом, у Вас должен быть чек или квитанция, которая докажет факт покупки товара. Если чека/квитанции у Вас нет, Вы можете привлечь свидетелей или требовать показать запись со дня покупки.

Если Ваши права потребителя были нарушены, Вы можете обратиться в Госантимонопольное агентство или в омсу.

4
5

Что такое налоги и почему их нужно платить?

Основной задачей государства является забота о своих гражданах. Для предоставления образовательных, медицинских и других социальных услуг работают государственные учреждения. Правоохранительные органы следят за общественным порядком и безопасностью. Армия обеспечивает оборону страны. Но для их работы нужны деньги. Деньги выделяются из государственного бюджета, огромную долю которого составляют налоги, таможенные сборы и другие обязательные отчисления. Поэтому в основном законе государства — Конституции — записано, что каждый кыргызстанец обязан платить налоги.

Налог – это законодательно установленный обязательный, индивидуально оформленный денежный платеж, который периодически взимается с организаций и людей для финансирования деятельности государства. По сути, граждане и организации в Кыргызстане оплачивают налоги для получения услуг от государства. Человек обязан оплатить налоги, когда он начинает соответствовать определенным требованиям.

Например, чтобы начать платить налоги, вам должно быть больше 18 лет, вы должны иметь доход или бизнес. Он взимается и уплачивается только в денежной форме. Это значит, что нельзя оплатить налог товарами, продуктами и другими материальными и нематериальными эквивалентами.

Все налоги устанавливает в законодательном порядке государство. Основным документом в сфере налогообложения является Налоговый кодекс. Он и определяет основы налоговой системы в стране.

Какие налоги и сборы платят в Кыргызстане?

Налогоплательщиками являются не только граждане, но и предприниматели и организации. Организации и индивидуальные предприниматели могут платить налоги в рамках общего или специального налогового режима.

Общий налоговый режим предполагает уплату обязательных государственных и муниципальных налогов.

К государственным относятся подоходный налог, налог на прибыль, налог на добавленную стоимость (НДС), акцизный налог, налог за пользование недрами и налог с продаж (НсП).

К местным налогам относятся налог на имущество и земельный налог.

К специальным налоговым режимам относят налог на основе добровольного патента, упрощенную систему налогообложения на основе единого налога, налоги на основе налогового контракта, налоговый режим в свободной экономической зоне (СЭЗ), налоговый режим в Парке высоких технологий (ПВТ).

Физические лица – граждане и не граждане Кыргызстана, а также лица без гражданства платят три вида налогов:

  • подоходный налог;
  • налог на имущество;
  • земельный налог.

Подоходный налог – это вид обязательного платежа, который платят все, исходя из своих доходов.

Подоходным налогом не облагаются пенсии, определенные виды материальной помощи, стипендии, алименты, страховые премии, доходы инвалидов и участников Гражданской войны, Великой отечественной войны, вдовы военнослужащих. Полный перечень лиц, которые не платят подоходный налог, указан в Налоговом кодексе.

Плательщики подоходного налога имеют право на вычеты. То есть уменьшить сумму, на которую налагается налог. При этом законодательством предусмотрены стандартный, социальный и имущественный вычеты.

Все граждане Кыргызстана платят подоходный налог в размере 10 процентов от суммы своих доходов.

Если человек хочет узнать подробнее о том, какие налоги он должен платить, то можно зайти на сайт Государственной налоговой службы: www.sti.gov.kg. Там есть вся исчерпывающая информация.

Кроме налогов все граждане Кыргызстана делают отчисления в Социальный фонд. Стоит отметить, что пенсионная система Кыргызстана базируется на принципе солидарности.

Это означает, что суммы уплаченных страховых взносов направляются на текущее финансирование пенсионных выплат пенсионерам и инвестирование средств пенсионных накоплений.

В Кыргызстане работодатель платит 27,25 процента от всех доходов, начисленных в пользу работника.

При этом 17,25 процента платит работодатель, а 10 процентов – работник. Из этих десяти процентов восемь идут на создание базовой и страховой частей пенсии, а два процента – на накопительную часть.

Средства накопительных частей инвестируются Социальным фондом в различные инструменты, которые приносят дополнительный доход.

Финансовая пирамида

В мире финансов новичку сложно. Сначала нужно научиться копить деньги, а потом инвестировать. А тут еще и финансовые мошенники чуть ли не на каждом шагу. Нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать их жертвой.

Финансовая пирамида – один из самых распространенных видов финансового мошенничества. Это схема, в которой доход по привлеченным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников.

Как же уберечь себя и свои накопления от мошенников? Ответ здесь может быть только один. Нужно просто расширить свои знания о том, как можно распознать мошенническую схему и в том числе и финансовую пирамиду. А для этого полезно знать основные характерные признаки финансовой пирамиды.

6

Признак 1. Обещание очень высоких доходов за очень короткий срок

Обещание очень высокой доходности, которая значительно превышает размеры процентных ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды. Человека просто заманивают в ловушку, играя на его жадности и желании заработать легкие деньги.

Признак 2.  Условие привлечь других людей Условие «приведи еще людей» должно заставить усомниться в добропорядочности организации. Все финансовые пирамиды существуют только за счет привлечения новых участников.

Причем взносы участников не инвестируются в реальные активы, а просто перераспределяются среди самих же участников. Поэтому большую часть денег присваивают себе организаторы и самые первые участники пирамид.

Признак 3. Ограниченный доступ к документам организации. Организаторы финансовых пирамид под разными предлогами скрывают свои учредительные и финансовые документы. Вполне возможно, что таких документов у них нет вообще.

Если организаторы позиционируют себя как финансовая организация, тогда надо проверить наличие у них лицензии (свидетельства). Это можно сделать, зайдя на официальный интернет-сайт Национального банка Кыргызской Республики (если это коммерческий банк, микрофинансовая организация или кредитный союз) и на сайт Государственной службы регулирования и надзора за финансовым рынком при Правительстве Кыргызской Республики (если это инвестиционный фонд, брокер, дилер).

По закону все финансовые организации должны по требованию граждан ознакомить их с уставом, финансовыми отчетами. Если вам отказывают или под различными предлогами затягивают с ознакомлением, то это повод насторожиться.

Признак 4. Сомнительные договоры. Часто организаторы финансовых пирамид в целях подтверждения якобы законности своей деятельности, могут усыпить бдительность жертвы, предлагая заключить договор. «Чего бояться? Мы же с вами составим договор!» — такое объяснение действительно может подействовать как аргумент.

А в действительности договор составляется таким образом, что организаторы не будут нести ответственности за возврат денег, несмотря на обещания сверхприбыли.

Поэтому прежде чем подписать договор, нужно его внимательно изучить и убедиться, что вам точно вернут обещанные деньги. Это касается вообще любых договоров, даже тех, которые заключаются с известными организациями.

Признак 5. Навязчивые предложения об участии. Почувствовав заинтересованность со стороны потенциальной жертвы, мошенники (а это часто хорошие бытовые психологи) начинают названивать и наведываться к ним, убеждая, что «такого шанса заработать денег не будет никогда» и надо принять решение здесь и сейчас. Такое постоянное давление тоже является характерным признаком финансовых мошенников.

Нужно всегда помнить, что высокие доходы не бывают без таких же высоких рисков!

(Visited 21 times, 1 visits today)